将我的 Roth 从 E*Trade 转出：Fidelity vs Robinhood vs Schwab？

我 29 岁，想把我的 Roth 从 E*Trade 转出，主要原因是 Roth 账户没有提供分数股，而且我不喜欢它的用户界面。我也有 Charles Schwab 的经纪账户，里面没有存入任何资金，而且不介意把它关闭。

背景：我分三年累计贡献了 9,000 美元，最高点达到 33,000 美元，主要来自 PLTR、APLD、Rolls Royce、IONQ 以及 ABCL。我取了部分利润，重新投资到 ACHR、INFQ、JOBY、UMAC（对我是个好选择）以及其他一些尚未盈利的公司。我大部分投资在 2025 年底，一年后价值跌至 20,000 美元。我一个月前卖出全部资产，现在持有 18,600 美元现金，这似乎是转账的最佳时机。

计划：Roth 账户采用 60/40 的 VTI/VXUS（或经纪商提供的等价基金），并可能加入 10% 的 AVUV，每年最大化供款。我也想在同一经纪商开设一个应税账户，用于单个股票，未来几年可能加入期权。此外，我还想用“玩乐基金”投注选举等活动，我认为 Robinhood 可能提供此类功能（当然不能在 Roth 中），但这并不构成交易阻碍。

我正在权衡的选项：

  • Fidelity：提供分数股，0% 基金（如 FZROX），以及债券和 CD，适合以后使用，拥有悠久的历史。我的直觉告诉我，这可能是我直到退休都会保持的选择。

  • Robinhood：提供 1% 转账匹配，以及 Gold 套餐的 3% 贡献匹配（每月 5 美元，我可以接受）。5 年的锁定期对我来说不构成问题，因为我计划至少保持 10 年以上。我可能以后会申请他们的 3% 卡，但目前还未使用。我也喜欢其在投资账户中现金的年化收益率（APY），这可能成为我的决定性因素。

  • Schwab：如果有令人信服的理由，我也愿意考虑。

我关注的要点：良好的用户界面、可信赖的公司以及在出现问题时提供真实客户服务。此外，我也关注各项福利和匹配。

问题：

  1. 各平台的客户服务和转账经验如何？

  2. 转出 Roth 时还有哪些我可能忽略的要点？

  3. 使用 Robinhood IRA 匹配的人：在回撤规则（clawback）方面有什么惊喜，比如取消 Gold 套餐或转出后？

  4. 有没有人把账户分散到不同经纪商，比如 Roth 在一家用于匹配，应税账户在另一家用于工具？

  5. Schwab 用户：缺乏分数 ETF 股份是否会成为障碍？我想能够为我的 Roth 设置自动按百分比分配到每只基金或股票。

任何见解、建议或思考的问题都非常感激！

编辑：Fidelity 得到 1 票，Robinhood 得到 1 票，Charles Schwab 也得到 1 票。哈哈！！如果有人能补充他们喜欢的经纪商的原因，那就太棒了！