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半年前写过wise开户用来海外收款，但是wise作为虚拟银行还是有些限制，特别是收款后汇回国内有手续费，所以干脆去趟香港，开个个人账户，这样无论是跨境汇款还是收款都要方便很多，哪怕以后有其他需求有个港卡也方便很多。

本期内容超长，所以为了控制篇幅，分为上下两篇发，第一篇主要是讲香港银行规则，以及部分银行介绍，纯入门；第二篇讲具体开户下卡流程以及避坑指南。

书接上回《香港银行个人开户超详细攻略（上）——港卡入门》，相关基础知识看第一篇，本篇不再补充任何基础知识，也不要来问。

一、前排提醒

首先需要了解一个基本内容，那就是除非汇丰这种能远程开户的，其他银行都需要本人到香港开户，哪怕是线上也需要本人定位在香港，当然，汇丰远程开户的要求是什么呢？那就是你要在汇丰中国有50w元的资产，然后还要承担几千的律师费（应该是要），如果你财力雄厚，那我建议直接远程开户，还省了去香港的路费。

还有一点在上篇也说了，开户请以“投资者身份”开，不要以储蓄目的开户，难不成在国内你没法储蓄？

本篇具体步骤可能有些混乱，毕竟不是线性的，如果看不懂，那就多看几遍。

二、线上&线下所需材料

在上篇我就说了，香港汇丰和香港中银（以下简称汇丰、中银）是能线上开户，至于其他银行，有些是能线上有些能线下，但是需要的材料都非常多，所以线上线下要求的材料是不一样，这里也分开来说。

1.通用材料

这部分材料不管是线上还是线下，都需要用上，不过也没啥，也就身份证（有效期大于三个月）、港澳通行证（有效期大于三个月）、出境记录。

这里特别强调下出境记录，需要申请当天从移民局12367小程序下载的记录，且需要七天内的出境记录，这里只要出境记录，证明你出境，配合后面的定位就能确保你本人确实是在香港。

2.线上

线上开户请准备好苹果手机，为什么不用安卓，因为香港银行的app对安卓非常不友好，线上开户需要拍摄证件照，然后安卓会没法正常对焦，一直拉风箱，非常难绷，当时我就试了非常多次没一次对上的，苹果就不存在这个问题。

然后如果要开虚拟银行，一些虚拟银行要求比较高，还需要准备地址证明（仅针对居住地址和身份证上不一致才需要）和收入证明，地址证明可以直接用信用卡账单（需要账单上带地址和银行公章），然后还需要收入证明，这个用银行工资流水就行，一样的也需要带公章。注意，我这里说的是居住地址，还有个通讯地址，这是不一样的，居住地址可以直接填写身份证地址，但是通讯地址一定要填写自己能收到邮件的地址，香港大部分银行开户后不会立刻制卡，后面卡片是邮寄到自己通讯地址的。

还需要提前下载好香港银行app，如果是安卓直接谷歌商店下载，如果是苹果，部分银行没上线国区商店，请切换到港区商店下载。

这里呢我倒是先打个预防针，如果你的名字是两个字且是常见的姓名，例如张伟、张三这种，那大概率线上申请是不通过，因为会有之前和你同名的在银行申请但是被拉进黑名单的，导致后面同名人都无法线上申请，当然三个字的也可能会有，但是撞名字的概率比较小。然后就是如果名字有生僻字的，那多半也不行，因为系统识别不出来。无论是哪种情况，线上申请不通过的只能线下，但线下申请要的材料就很多。而且一般情况下是中银过不了，那汇丰可能也不过了，都是名字惹的祸.........

3.线下

线下要的材料非常多，地址地址、收入证明、投资证明、社保证明，有些银行还有开户门槛还需要资产证明。

地址证明和收入证明刚刚说了，用信用卡账单和工资流水就行。投资证明需要你近一年时间（听说半年内也可以）有投资股票基金，这个直接支付宝或者各大理财app就行。社保证明都不用我说吧，资产证明也是直接用银行存款证明。

而且以上材料，除了地址证明需要打印出来之外，其他的往往需要现场出示，例如当场打开支付宝查看是否有投资记录，当然提前打印出来也没事。除此之外，线下开户需要提前预约，提前到香港银行的公众号/app预约就行，对很多香港银行是有公众号的。但是每天名额非常少，可能一个支行一天就五个名额，毕竟不能侵占香港本地人正常使用，至于网上很多攻略说不预约直接去线下的，那你只能祈祷你要去的那个支行还有名额。

差点忘记了，一些银行还需要入境小白条，即入境香港闸机上打印的那个小单子。

三、线上开户流程&避坑

具体流程这里我不打算说，为什么呢，因为，，，，都有指引啊，线上app人家要你干什么就干什么，线下有工作人员指引，要你提供什么就提供什么，这还需要我手把手教吗？但是，该有的避坑还是要说的。

1.通用开户流程

基本流程还是要说一下，过关以后直接找个麦当劳肯德基（好像肯德基不行，没公共wifi），连上公共wifi，打开app注册账户并申请开户就行。因为线上申请一定要香港本地ip，所以要么开香港本地漫游（一定是香港本地漫游，否则ip还是大陆的），要么找个香港公共wifi连上去，反正看自己。

开户完成后还需要自己申请扣账卡，如果有实体扣账卡、提款卡则需要等邮寄，等收到后才能激活，否则手上就一个账户。

2.通用避坑——通讯地址

不管是汇丰还是中银，卡片是开户后才邮寄，所以请一定要填写好通讯地址。这里我说的是通讯地址，居住地址直接填写身份证上的地址，不然容易被拒，通讯地址一定要写详细，且地址后面额外加上电话，例如“广东省广州市番禺区珠江大道xxx号xxx，电话111xxxxx”。

通讯地址后面务必跟上电话号码，因为汇丰的密码函（提款卡的银行卡密码）和中银的提款卡扣账卡，都是平邮邮寄，如果不知道啥叫平邮就谷歌，平邮邮寄是不带收件人电话的，只能自己在地址后面加上电话，否则ems的派件员发现你们那没物理信箱，那就直接投递失败最后退回了，但汇丰的提款卡和扣账卡是直接ems特快，所以没影响.......

同时最好提前打邮政电话问一下自己家附近平邮投递员的电话，然后联系投递员让他帮忙留意下有没有自己的信件，或者找到自己家附近的ems支行电话，直接联系支行让他帮忙留意下也行。这里我也给个大概时间，一般情况下是申请通过后15-30天内收到平邮信件，如果没有收到就可以打电话给ems问一下啥情况。

当然了，我知道有人会问，那我不要平邮行不行，可以，得加钱，而且是需要平邮发出后一个月后还没收到，那就可以找银行要求加钱换特快，中银我记得是邮寄一次挂号信25港币吧，你要邮寄两个卡，就得50港币，如果是要特快一次就得50港币，还不如一开始就填好地址平邮就能送到。

3.通用避坑——用户名&密码

因为香港用户的app登录往往需要用户名的，所以请记好自己注册银行账户时登记的用户名，特别是中银，一旦忘记想找回来非常麻烦，甚至可能需要花钱，汇丰还好点，所以一定要牢记自己的用户名。

4.汇丰开户

汇丰one是只能线上开户，当然你也可以开其他账户，但有资产限制，汇丰one还没管理费，普通人不要想那么多，选one就行了。

汇丰开户有三种情况，第一种，秒开，即申请后立刻开户，那直接登录app申请扣账卡就行；第二种，开户后需要额外审核，然后拒绝&通过，如果是拒绝，看第三种情况，如果是通过，则需要耐心等待卡片和密码函邮寄并拿到后才能登录汇丰app，所以通讯地址一定要填好，不然没密码函连app都无法登录，也就没法申请扣账卡；第三种秒拒绝，那去线下吧。

开户完成后是没任何银行卡的，实体提款卡会过几天通过ems特快邮寄，但这时候就可以直接申请扣账卡，同样的实体扣账卡也是过几天通过ems特快邮寄，等拿到实体扣账卡就可以按照指引激活实体卡。这里补充下，提款卡的密码是通过密码函寄出，线上设置不了密码，但是扣账卡是线上设置的密码没有密码函。等收到实体提款卡和密码函后，就可以拿着提款卡和密码函，就可以到附近的atm机修改提款卡密码。

汇丰线上开户成功后是没支票功能那些需要到线下补充签名，这个补充就很简单，线下说明要补充签名拿号签字就行。不签名也不影响啥，没支票功能那些罢了。

5.汇丰避坑

汇丰倒是没啥好避坑的，可能有但我忘记了，以后想到再补充。

6.中银开户

中银上一篇也说了，开自在理财账户，无管理费。这个和汇丰一样，也有三种情况，秒开，等审核通过&拒绝，秒拒，但是和汇丰不一样的是只要通过后就可以登录app，不像汇丰还得收到密码函才能登录。

中银开户后提款卡不会那么快发出，而且也不能立刻申请扣账卡，还需要等几天银行那边彻底审核完成后才能申请扣账卡，这两个卡也是分开发出，但是走平邮，所以第二节的避坑指南一定要仔细看。

同样的，中银线上开户成功后也可以去线下补充签名，这样就有更高的每月转账额度那些，但是中银补签名就不像汇丰那么简单了，需要提交投资证明那些，整的和新开户一样，非必要就不要去补。

但是，我要说但是了，中银有概率开户完成后的一个月内发信息，提示开户资料异常，需要线下再次确认资料，那这时就需要去线下签字了，刚刚也说了，整的和新开户一样，这个我愿称为“渡劫”，渡劫失败相当于从头开始，成功那就能正常使用。

7.中银避坑

中银有一点要注意，那就是开户完成后需要启用流动安保编码，这个有些人名字带生僻字又或者身份证有污渍，很容易过不去，有一点点随缘，如果过不去需要去线下处理。

8.虚拟银行开户

虚拟银行倒是没啥好说的，反正照着人家的步骤来就行，也没啥要避坑的，有些虚拟银行会要额外提交地址证明或者工资流水那些，按照要求提交就行。

四、线下开户&避坑

线下没啥好说的，只要材料准备齐全，都没啥问题，就是材料要多。如果材料齐全，我更建议线下开户。不过不同的银行要求的材料也不一样，但是我说的那些都准备好准没错。

倒是很多银行，线下开户也不会当场下卡也是邮寄卡片，所以避坑部分参看第三章第二节。

至于用户名那些，一般线下开户都会有小票，上面会有详细信息，能记住更好，记不住也没太大影响。

五、风控

这里和第一篇第五章一样，风控会导致关户，所以查看第一篇内容就行。