在 Ira 完全转换后将退休。策略是持有 100,000.00 美元的 SGOV 作为储备金。
在转换过程中，我将从应税账户和一半的社会保障（SS）中生活，直到全部转换完成。
在全部转换完成 5 年后，妻子将开始领取社会保障（SS）。
我比她大 10 年。
如果需要，我将通过应税账户和两份社会保障（SS）的收入维持生活，而不需要动用 Roth 账户。
不过我们会看看……度假、车辆购买、补充储备金等。实际上计划从中最小化支出。

AI 和我一起为 Roth 设计了这些投资组合。这些是根据 AI 认为最适合我们的方式排名的。名称是我在几个月的工作中给这些组合起的名字。

以下是完整列表及评分。关于评分尺度的简要说明，数字的含义如下：1 代表全部现金，100 代表使用杠杆或单只股票的投机 — — 这里没有达到 100，因为这里没有使用杠杆。纯粹的 100% 广义股票组合大约在 80 左右；因子倾斜会提高数字，债券则会降低数字。

  1. Sweet spot — 评分：88/100 — 类别：激进 — 费用 0.12% / 0.12%，预期回报 10.0% / 10.1%
  2. 你的：50% VTI / 15% VXUS / 20% AVUV / 10% AVDV / 5% QQQM

  3. 她的：45% VTI / 15% VXUS / 20% AVUV / 10% AVDV / 10% QQQM

  4. Sweet spot 2 — 评分：88/100 — 类别：激进 — 费用 0.12% / 0.12%，预期回报 10.2% / 10.3%

  5. 你的：50% VOO / 15% VXUS / 20% AVUV / 10% AVDV / 5% QQQM

  6. 她的：45% VOO / 15% VXUS / 20% AVUV / 10% AVDV / 10% QQQM

  7. Max + AVDV — 评分：95/100 — 类别：最高激进 — 费用 0.15% / 0.15%，预期回报 10.5% / 10.5%

  8. 你的：40% VTI / 10% VXUS / 25% AVUV / 15% AVDV / 10% QQQM

  9. 她的：35% VTI / 10% VXUS / 25% AVUV / 15% AVDV / 15% QQQM

  10. Favorite — 评分：84/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.08% / 0.08%，预期回报 9.5% / 9.5%

  11. 你的：60% VTI / 20% VXUS / 15% AVUV / 5% QQQ

  12. 她的：55% VTI / 20% VXUS / 15% AVUV / 10% QQQ

  13. Max, original — 评分：90/100 — 类别：激进 — 费用 0.11% / 0.11%，预期回报 9.8% / 9.9%

  14. 你的：45% VTI / 20% VXUS / 25% AVUV / 10% QQQ

  15. 她的：40% VTI / 20% VXUS / 25% AVUV / 15% QQQ

  16. Previous favorite — 评分：85/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.08% / 0.10%，预期回报 9.6% / 9.7%

  17. 你的：60% VTI / 20% VXUS / 20% AVUV

  18. 她的：50% VTI / 20% VXUS / 20% AVUV / 10% QQQ

  19. VEA pair — 评分：85/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.07% / 0.09%，预期回报 9.6% / 9.7%

  20. 你的：60% VTI / 20% VEA / 20% AVUV

  21. 她的：50% VTI / 20% VEA / 20% AVUV / 10% QQQ

  22. Low-cost max — 评分：87/100 — 类别：激进 — 费用 0.06% / 0.06%，预期回报 9.6% / 9.7%

  23. 你的：40% VTI / 15% VXUS / 20% VBR / 10% VSS / 15% QQQM

  24. 她的：35% VTI / 15% VXUS / 20% VBR / 10% VSS / 20% QQQM

  25. One-swap mix — 评分：85/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.07%，预期回报 9.7%

  26. 两者：50% VOO / 20% VXUS / 10% AVUV / 10% SPMO / 10% FTEC

  27. SCHD proposal — 评分：83/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.05%，预期回报 9.4%

    • 两者：50% VOO / 20% VXUS / 10% SCHD / 10% SPMO / 10% FTEC

  28. Low-cost favorite — 评分：83/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.04% / 0.05%，预期回报 9.2% / 9.3%

    • 你的：60% VTI / 20% VXUS / 15% VBR / 5% QQQM
    • 她的：55% VTI / 20% VXUS / 15% VBR / 10% QQQM

  29. Original 65/25/10 — 评分：81/100 — 类别：中等激进 — 费用 0.06%，预期回报 9.1%

    • 两者：65% VTI / 25% VXUS / 10% AVUV

  30. Moderate — 评分：75/100 — 类别：中等 — 费用 0.06% / 0.06%，预期回报 8.6% / 8.6%

    • 你的：60% VTI / 20% VXUS / 10% AVUV / 10% BND
    • 她的：55% VTI / 20% VXUS / 10% AVUV / 5% QQQ / 10% BND

  31. Low-cost moderate — 评分：74/100 — 类别：中等 — 费用 0.04% / 0.04%，预期回报 8.4% / 8.5%

    • 你的：60% VTI / 20% VXUS / 10% VBR / 10% VGIT
    • 她的：55% VTI / 20% VXUS / 10% VBR / 5% QQQM / 10% VGIT

  32. Conservative — 评分：60/100 — 类别：保守增长 — 费用 0.04% / 0.05%，预期回报 7.6% / 7.7%

    • 你的：55% VTI / 15% VXUS / 5% AVUV / 25% BND
    • 她的：50% VTI / 15% VXUS / 5% AVUV / 5% QQQ / 25% BND

  33. Low-cost conservative — 评分：59/100 — 类别：保守增长 — 费用 0.03% / 0.04%，预期回报 7.5% / 7.6%

    • 你的：55% VTI / 15% VXUS / 5% VBR / 25% VGIT
    • 她的：50% VTI / 15% VXUS / 5% VBR / 5% QQQM / 25% VGIT

附注：评分是针对整体组合的 — — 在差异化的组合中，她的评分比你的高约 1 分，因为额外的 QQQM。