保險公司正將生成型人工智能排除條款寫入政策之際，公司正準備將人工智能系統給予更多自主權。以下是我能確認的內容。在2026年1月，ISO（標準一般責任形式背後的團體）為運營商提供了三種生成型人工智能排除附款。芝柏、伯克希爾哈撒韋、旅行者、W.R.伯克利和美國國際集團已提交採用這些附款或類似的附款。對州份申報的一項評估發現，49個州有2,369份生成型人工智能排除記錄。伯克利似乎已經走得最遠，對其D&O、E&O和信託責任產品進行了絕對人工智能排除。ISO自身的形式是針對一般責任的。以下是我無法告訴你的是，多少次續約實際上取消了人工智能覆蓋。申報表顯示排除條款存在，運營商可以使用它們，但不表明他們有多常使用。相關性問題是我最感興趣的部分。保險公司經常處理相關風險，包括颶風和網絡攻擊。但是，是否能夠衡量和設定人工智能暴露度跨越政策持有人？如果數百名客戶運行相同的基礎模型，一個失敗可能會立即觸發大量索賠，並且沒有足夠的歷史可以用來定價它。規模太小了。2025年10月，金融時報報導，根據熟悉該事項的人的說法，OpenAI擁有約30億美元的覆蓋範圍，涵蓋了新興的人工智能風險，這是一個小部分的法律訴訟成本。這些是未命名的來源，覆蓋範圍關注的是實驗室的法律暴露，而不是企業部署。公司不需要保險來部署人工智能。它們可以保留風險、要求供應商提供保險或限制系統可以獨立做什麼。還沒有找到一家公司因為無法獲得覆蓋而取消了人工智能部署的案例。然而，保險公司正準備限制他們的暴露度，正如企業準備給予人工智能系統更大的責任一樣。如果企業最終保留更多的責任，是否會改變他們願意給予這些系統多少自主權，以及願意為這些系統付出多少錢？