我的投资组合构成如下：

  • 短期现金：在富达现金管理账户中有25,000美元
  • 购房首付储蓄：在券商账户中有123,000美元，投资于国债和盒式价差（SGOV和BOXX）
  • 税后券商账户：143,000美元股票指数基金，偏向美国市场
  • 传统IRA：126,000美元股票指数基金，偏向国际市场（由于非合格股息，我倾向于将国际投资放在税收优惠账户中）
  • 罗斯IRA：32,000美元股票指数基金，偏向国际市场
  • 健康储蓄账户：21,000美元股票指数基金
  • 401k：141,000美元股票指数基金，略微偏向国际市场。

我的边际税率为35%，所以在税收和通胀的双重影响下，我的现金储蓄收益几乎被完全侵蚀。为了应对这个问题，我将部分首付资金转移到了BOXX，但由于担心IRS重新分类或公司可能存在暗箱操作的风险，我并未将所有资金都投入BOXX。

因此，我正在考虑调整投资组合，将更多现金配置转移至我的传统IRA中，但保持整体投资组合组成不变。这些交易的具体操作如下：

  • 在我的税后券商账户中，在收盘时买入1股VTI；在我的传统IRA中，在收盘时卖出1股VTI。这样一来，我实际上将1股VTI转移到了我的税后账户中，并在传统IRA中用等额现金替代了它。
  • 当我临近购房时，我会反向执行同样的交易——在税后账户中卖出VTI，然后在传统IRA中买入VTI；将现金移回我可以动用的地方。

大家觉得这个方案如何？再次强调，整体投资组合并未改变——唯一改变的是现金在其中的存放位置。