我试图帮助我爸爸确定他何时可以实际退休以及如何处理即将到来的遗产。 我已经计算了数字，但我希望能得到一些外部意见，特别是关于继承的策略。

当前情况：

  • 爸爸 64 岁，年收入约为 180,000 美元
  • 在 401(k) 中约有 300,000 美元，目前投资于 SPY/S&P 500 相关基金
  • 收到约 400,000 美元的遗产
  • 妈妈已经收到 每月 1,300 美元的社会保障

  • 爸爸的社会保障估计：

  • 现在：~ $2,800/月

  • 67 岁 (FRA)： $3,708/月
  • 70 岁：~ $4,768/月
  • 房子价值约为 400,000 美元至 500,000 美元
  • 约有 300,000 美元还款期
  • 总房贷支付（税费和保险）约为 1,700 美元/月
  • 妈妈患有疾病，导致高额的自付医疗费用

我的主要目标是确定爸爸是否可以舒适地在 64 岁退休，而不是自动工作到 67 岁。

我曾考虑的一个想法是：

  • 将 $300,000 的 401(k) 转移到债券指数基金
  • 将大部分 $400,000 的遗产投资于 SPY 在可税范围内
  • 这将使他们大约拥有一个 57/43 股票/债券投资组合
  • 潜在地在 67 岁之前退休，并利用投资组合作为桥梁，同时推迟爸爸的社会保障到 67 岁或 70 岁

我还想知道他们是否应该保留便宜的 3% 贷款，而不是偿还它。

主要问题：

  • 退休在 64-65 岁是否现实，还是应该继续工作到 67 岁？
  • 您是否会在 67 岁时索取社会保障，还是使用投资来桥接到 70 岁？
  • 您如何分配 $300,000 的 401(k) 和 $400,000 的遗产？
  • 债券在 401(k) 中 + 可税范围内的股票是否有意义？
  • 您是否会保留 3% 的贷款？
  • 我是否遗漏了什么重要的东西？

我知道我仍需要更好地了解他们的总年度支出和医疗费用，但我主要试图帮助爸爸确定是否已经达到继续工作是可选而不是必要的阶段，但我估计他们的年支出约为 80,000 美元。

  • 编辑：我还在想关于 401(k) 和遗产如何投资，以及如何为当他们计划开始领取社会保障（在 67-70 岁之间）时正确为自己准备的建议。