人们经常在讨论特朗普账户的优点时提到罗斯转换，但我想提出一个问题：当退休储蓄被视为默认的财务优先事项时，它会挤出另一个想法：让孩子在退休年龄之前获得一些钱可能会带来真正的回报。下面是为什么我认为大额罗斯转换不是人们想象中的“特朗普”牌的原因。 在一个场景中，有100万美元存放在529计划中，有100万美元存放在证券交易所中。在另一个场景中，所有200万美元都存放在特朗普账户中。我不认为如果孩子只能在毕业后直接从401(k)/罗斯贡献限制中获得最多贡献额，而不是在他们最低收入时段进行大额罗斯转换，就会有很大损失。灵活性意味着他们可以投资于自己——承担职业风险、资金房屋、建立技能。有许多方法可以产生更有价值和更有成就感的回报，而不是仅仅过载他们的退休账户。未来的情况是未知的，作为一名金融顾问（不是您的金融顾问），我不会说哪种方法是正确的答案——这真的取决于家庭。父母理论上可以投资于所有三种类型的账户，如果他们有足够的财富，那么这真的取决于每个家庭的情况，但我只是想提醒大家不要低估投资于孩子的人力资本的价值。提高收入能力才是让退休储蓄更容易筹集的根本原因。另外，我不喜欢特朗普账户的投资选项被严格限制在美国广泛基准指数基金上。我不确定这是否提供了足够的多样化来管理风险，并且我至少怀疑特朗普账户是否有这一限制作为法律要求的方式来将更多的资金流入S&P 500风格基金，从而无论是基于基本面还是机械性地推高指数成员股价。