我几个月前退休，拥有足够的流动资产可以支撑我到2026年我开始领取退休金和社会保障金为止。剩下的钱都放在了一个IRA账户里，里面的投资组合是VT65%/BND12%/VTIP10%/TIPS ETF8%/SGOV5%。直到2029年，我都不会动用IRA账户里的钱，而且即使动用，也只会是一小笔钱。

我之前对这个投资组合很满意，直到最近，我发现我之前认为12%的BND投资是为了平滑波动的，但实际上在接下来的三年里，我不需要平滑波动，因为我不会在这三年里从股市里提取任何钱。

所以我把12%的BND投资转移到了一个3年期MYGA里，它将给我5.9%的固定收益率。到2029年时，这笔钱将完全满足我的可支配开支，退休金和社会保障金将满足我的固定开支。这个决定已经做好了，我也很满意。

但现在我的问题是，为什么不把10%的VTIP投资也转移到MYGA里，同样锁定5.9%的收益率呢？

与BND不同，VTIP有防止通货膨胀的作用，所以把它转移到MYGA里只有当5.9%的收益率可以超过VTIP的不确定收益率时才有意义。

基本上，通货膨胀率需要在接下来的三年里平均达到3.7%或以上，才能使VTIP的收益率超过MYGA的5.9%。这是一个决定点。是要保留VTIP的通货膨胀防御能力，还是要锁定一个比较不错的收益率，但也无法完全防止严重的通货膨胀对购买力造成损失？

另一个权衡是，如果市场在接下来的三年里崩溃，我就无法使用VTIP的钱购买低估的VT股。这个问题的答案是，如果我将VTIP的钱转移到MYGA里，我就有了额外的一年的稳定储备，这可以让我避免使用VTIP的钱，直到2030年，结果是有更好的机会从虚构的崩溃中恢复过来。

有什么想法？