我知道这是一个争议的话题，但听我说。

假设你想维持一个$20,000的应急基金和一年两年后用作房产首付的$100,000的储备。传统的建议是将其存入高收益储蓄账户或类似的金融工具中。然而，当储蓄超过一定阈值时，这并不是必要的。平均而言，你会错失市场潜在收益，并且即使发生了灾难性崩盘，提供你持有一种多元化投资组合，你很可能不会损失整个投资组合。根据你的风险耐受度，我认为在投资组合超过某个阈值（800万，1千万，2千万等）后，放弃大量关注现金账户是合理的。

让我们考虑最坏的情况，整个市场下跌60-70%。当然，心理上说，承认在市场崩盘时损失大部分投资组合，然后立即提取剩余部分购买房屋，会令人不愉快。但这是一种沉没成本谬误。提取$100,000在牛市或熊市都不会影响你的未来投资组合表现，它只是心理上我们会感觉更好在市场良好时这样做。