我对自己的投资组合非常激进。老实说，它对我工作得很好，我没有动力改变。我的妈妈问我帮她设置投资组合。她的情况如下：

  • 她总共有 4,000,000 美元+家里的价值大约 700,000 美元+她在 Bank of America 账户里有 40,000 美元闲置。其中大部分由 Edward Jones 负责管理，分为 60/40。
  • 她从中拿出了 100,000 美元，因为她不想把所有资产都集中在 Edward Jones 的 60/40 上。
  • 她 70 岁，明年退休。她的母亲（她的祖母）活到 88 岁，没有心脏或重大医疗问题。她预计需要每月 3,000 美元用于开支。
  • 我认为债券主要是坏利率，它们可以在市场下跌时带你渡过难关，并防止你卖出。无论如何，她已经有足够多的 60/40 暴露。
  • 我打算拿出 100,000 美元，给她 35% PDBC、55% VOO 和 10% Nasdaq。

有什么想法或建议吗？我对股市基本原理很熟悉，但对普通和稳定的财富保留策略以及最佳策略的知识非常有限。任何帮助都将不胜感激。谢谢！