31岁，女性，未婚未育。未来几年可能会结婚，但不会要孩子。目前租房，不打算买房，因为所在地区生活成本极高（VHCOL）。现有市场投资35.8万美元（几乎全投VOO或其他类似ETF，另有约1.5万美元加密货币），高收益储蓄账户（HYSA）有5万美元（加上其他储蓄账户，总现金约7.5万美元）。35.8万美元中，13万在普通券商账户，22.8万在罗斯型账户（Roth-type）。希望50岁退休，理想情况是45岁退休，之后只在必要时做兼职。因此需要从45岁到59.5岁的过渡资金。倾向于肥火（Fat FIRE），保守估计每年开销12万美元，因为我喜欢旅行。想咨询是否应停止使用雇主的税后罗斯账户（MBDR），转而将这笔钱投入普通券商账户。一方面觉得59.5岁后的资金绰绰有余，因为还有近30年复利增长；但45岁到59.5岁之间的资金需要更多规划。

另外，雇主不提供匹配。明年的计划是：用年终奖金在1月或2月将401k和Backdoor Roth存满，之后专注于券商投资，而非MBDR。但也愿意听取其他建议。作为高收入者，我认为继续存满401k以降低应税收入仍有好处。或者，既然仅靠退休账户已实现Coast Fire，是否不应存满401k，而将所有资金投入普通券商账户？

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