我没有把这个放在Rate My Portfolio的帖子里，因为那里没有什么特别的活动（相当安静），所以想试试这里。谢谢。

为了帮助投资理解一些背景：

  • 我每年收入约11.2万-11.5万美元，17年后将获得养老金（今年45岁，所以计划在62岁退休），每月收入9600-10000美元（加2%的通货膨胀调整）。我和妻子共同申报税务，三个小孩都不到10岁。妻子是全职家庭主妇。我们很可能还会获得社会保障金，但每月只有250-500美元，所以可以忽略。

**我在早30年代后期开始我的“正式工作”，所以投资的开始晚了一些。另外，我有50万美元的HYSA（应急基金）和一个529计划。我们没有其他债务，只有房贷3.5%的利率。

***401k的投资开始11年前。 IRA和HSA投资今年早些时候开始。Roth 401k目前总共投资了139万美元：75%投资在Vanguard TDF 2050（VFIFX）@ 111万美元，25%投资在Vanguard 500指数（VFIAX）@ 28万美元。我选择2050而不是2045是为了更激进一些。我每年在9月份贡献10%的收入，每年增加1%。我还获得4.5%的雇主匹配。

Fidelity Roth IRA：51%投资在FIPFX（5600美元），23%投资在FSKAX（2557美元），12%投资在FTIHX（1377美元），13%投资在FXAIX（1400美元）。每月贡献500美元。

HSA：Vanguard全球股票ETF（VT）@ 3460美元。其余资金用于医疗紧急情况（使妻子感到更放心，同时不超过50万美元HYSA...至少暂时如此）。

我已经阅读了这个社区以及Bogleheads上的大量帖子（我想看一下国际投资）。我还使用了AI工具，告诉我有重复。也许我应该更简单一些？我的目标是实现三只基金组合，但我仍然开放一些风险（没有单只股票）。我希望在退休时达到150万美元。

我喜欢ETF和指数基金。只是想知道是否有太多的冗余资产和“多样化的幻觉”。

您是否会在401k或IRA中进行任何改变？由于养老金收入，我是否可以投资更多的股权？是否应该放弃401k TDF？保持原样？您的想法，感谢！