我的女朋友（37岁）在Principal的专有互利基金中有240万美元。他们非常保守，她希望把钱投入其中。

我们的计划是：卖掉所有的互利基金，将现金转移到Fidelity的交易账户中，三年内最大限度地利用她雇主的401k，利用Fidelity交易账户来抵扣，三年内最大限度地利用她罗森IR（Roth IRA），并利用交易账户来抵扣，最后，利用剩余的交易账户金额每两周投资FXAIX和Fidelity 2055 Fund（FDEWX）基金，投资一年。

我们知道互利基金的出售将有长期资本利得税，但利得很小，税款将约为3万美元。

她收入低于IR（Roth IRA）收入门槛，没有债务，也有应急基金。我是一名职业联邦政府雇员，只有TSP的经验，所以我在这里寻求一个理性的检查。