欧洲投资者在这里，所以我会使用UCITS ETF。为了方便，我会在欧洲标识符后面加上相应的美国标识符。

在过去几天的建设性批评之后，我重新考虑了我感兴趣的假设投资组合（30岁，约1百万美元的巨额一揽子投资，收入完全覆盖了开支，计划中没有重大开支，希望在限制“过度”风险的同时长期增长大量的资本，自然有长期的时间视图）：

IMIE / SPYI（VT）55%
AVWC（AVGE / AVGV）15%
VGEA（BND / VGIT）20%
DBMFE（DBMF）10%

70%的股权配置（在30岁时太少吗？）通过AVWC的因子倾斜 — 这是当下流行的趋势……在你的看法中，这是否足以产生实质性的差异？并且是否有意义，还是我会面临太多的重叠风险？

太少，感觉毫无意义，太多，我可能会对表现良好的股票下weight太重。
这就是我仍然不确定的地方。

VGEA 20%……暂时，因为我还在试图了解是否有意义地将该20%分成短期/中期债券（10%）+ VGEA 5–7.5% + 通胀相关债券/TIPS 2.5–5%，或者是否这只是多此一举的复杂性，导致简单配置变得更糟。

DBMFE……最近也很流行……10%，太多了吗？太少了吗？
它是否可以在牛市中产生足够的影响，同时在回撤中提供帮助？
或者它只是让回测看起来更漂亮，而在现实生活中变成了死磕？（假设基金在10–20年后仍然存在。）

谁知道。
理论上，这个设置是否能提高收益，同时减少回撤？
是否可以改进？
我寻找建议和强烈的意见 — 以资本保护和长期增长的思维方式。