首先，背景：我50岁，这是最后3年我真正对自己的投资组合进行了法医分析，并完全控制了它。 我在401k中贡献了多年的TDF（目标日期基金），然后在我换工作几年后，我只是将所有东西都转移到Wells Trade账户，并与一位顾问合作（我还贡献了401k）。 当我的顾问退休后，我开始学习更多关于投资的知识（随着年龄的增长并真正开始思考退休），我最终打开了投资组合，以便更好地了解它。 让我们说吧，情况并不是很糟糕，但我清除了桌子，将所有东西都转移到Fidelity，并采用了一种主要是Vanguard的3个基金策略（某种程度上）。 3年来情况很好，我处于一个很好的位置，我在22岁时做了正确的决定！ 但如果我自己从头开始掌控这个过程，我可能会有很多很多。 但现在，主要的故事：

所以我昨天告诉我妈妈所有这些，并且她对我的结果很满意，并允许我查看他们自己的投资组合。 这个投资组合是由几年前在亚利桑那州工作的老朋友设定的。 让我们说吧，在初步检查中，我对看到的东西感到相当震惊，因为我几乎没有认出任何符号。 我将其全部传输给克劳德（Claude），它基本上告诉我，他们的“朋友”设计的投资组合对他们有利，而不是对他们有利。 它指出，投资者并不一定需要复杂的投资方案，只需要几个低成本的基金就足够了。 它提供了一种关于去汽车经销商并要求可靠的交通工具，但却被销售了一个装有无数无用附件的豪华SUV的类比。

那么，他们的投资组合里有什么呢？ 他们的投资组合里充满了类别A的共同基金、CEFS（直到今天我才第一次听说这些，并且我在华尔街工作过！）和12b-1的费用（这些是购买证券时支付的巨额初始费用）。 简而言之：他们的投资组合是过于复杂的和过于精密的投资组合，设计的目的是让他们感到困惑。 我们估计每年有7-10千美元的费用拖累。 想象一下他们错过的复合利息！

说实话，他们很生气，但也很感激我做了这个分析。 所以，像我一样，他们将清空桌子，并开始使用一个简单的3F投资组合，低成本的基金。 幸运的是，他们的剩余资金仍然相对健康。

注意力！ 有很多骗子和不诚实的人。 一位“顾问”并不总是考虑你的最佳利益。 你必须一直关注它和他们。 读一下陈述！ 问一些难的问题，问他们关于费用（如果你必须使用其中一个），并考虑学习投资并自己做。 所有你需要的信息都在那里，很容易学习。

祝好！