我的情况是，我卖出了AMD，获得了大量的利得（2026年仅利得就超过450万美元），其中既有长期利得也有短期利得。由于我将搬到税率较高的州，并且在2027年下半年将获得大量的W2收入，因此我卖出了太多股票。另外，我希望在未来2-3年内购买一栋房子，并且我认为市场过热了。目前，我感到对即将到来的税单感到压力，正在研究Fidelity或PGIM提供的直接指数化。这种思路让我想到自己DIY版本的方法，即购买不同行业、材料、加密货币等各种指数和股票。每个月，我将卖出亏损的股票并重新购买类似的ETF/股票，将赢利的股票保留到长期，然后在需要购买房子的时候出售，以此来尽量减少今年的短期利得，同时通过多元化来降低风险。由于我在2027年第一季度还有一个相对低税率的窗口来实现利得，因此今年的税延期可能会有所帮助。 1.这个计划听起来是否合理且在我的情况下理论上有益？ 当我进行基本的数学运算时，我发现这个策略在中性市场或牛市中比将所有现金投资于国债/SGOV更有利。在熊市中，SGOV短期内将获胜，但通过税损收割而部分抵消损失的多元化TLH投资可以保持市场参与并在未来可能恢复。 2. 如果是这样，那么购买的混合比例是多少呢？ 各种行业的ETF（半导体、医疗保健、金融、保险、消费类防御、通信、消费类周期、工业、能源等）显然是很重要的。另外，我打算购买一些代表性的股票，如WMT和Autozone，以便在行业轮动或熊市时保持韧性（并试图通过DIY的方式创造足够的分散性）。是否应该考虑材料（例如黄金、白银）、外国市场、储存REIT等其他东西？这些比例将需要确定。例如，我应该将多少资金投资于SOXX，因为我已经有25%的投资组合留在了AMD上？有人甚至建议将一些资金保留用于短期期权交易的“彩票”交易。虽然我不确定是否愿意这么做，但它反映了我的当前情况，即我至少在今年年底之前可以稍微更具风险性。 3) 我应该将多少现金（约75万美元）保留在SGOV/现金中？ 显然，我应该有足够的资金来支付税款（我打算利用安全港规则来避免罚款）以及在AMD出现重大下跌时重新进入市场。因此，我认为应该保留250万美元。