62岁退休后每个人都拥有很好的养老金，每个人的养老金都具有终生遗产权，每个人的账单都很低，group 的退休人员hc保险费很低，没有除了对于低息贷款tiny的债务。依靠这些养老金在退休账户上完全可以自保不动用退役账户。

想把550,000美元的免税$ 从 403 和 457 中转移到 Roth 值盘中，并且不触碰原金，只要支付税款，不到10年后 RMD启动时把资金放在好位置。

这里有几个考虑的问题：

-确定将每个部分转入 Roth 的时机。
是否存在每年最佳时机执行此操作？一次性结汇还是分12个月?

-将转入 Roth 的金额的税后影响，因为养老金就已经将我们拉入了24%的税制范围。如果可能，避免税收断裂。

-IIRMAS在65岁时到来，并且加了Medicare和社会保险每月支票。是否在65岁之前提前完成大额转移，避开IIRMAS断裂？

-Roth存款的五年窗口。

是否应建立一个只有小额存款（即使现在）用于仅有的五年窗口计时器？

-除此以外，我没有问到，但您会提问吗？

-在面临长期税收抽水和RMD抽取时，如何保护养老金存款？

非常感谢。